При наличии у Вас долговых обязательств, особенно если они перед банком, Вы можете «попасть» в руки коллекторского агентства, то есть фирмы по взысканию долгов.

Как правило, работают в таких агентствах бывшие сотрудники правоохранительных структур, поэтому знают «азы» действующего законодательства и выстраивают свою деятельность с оглядкой на него, при этом больше применяют аморальные методы его реализации. Их действия, как правило, находятся на грани закона, порой преступая то на одну, то на другую сторону.

Наша правовая система не позволяет однозначно ответить на вопрос: «Законны ли коллекторские агентства».

С одной стороны, деятельность долговых агентств прямо не запрещена, и даже косвенных запретов профессиональной деятельности по взысканию долгов в действующем законодательстве не найти.

С другой стороны, раз коллекторская деятельность не имеет правовых основ, можно считать её незаконной, так как не имеется специальных правовых норм напрямую ее регулирующих.

Одним из подтверждений незаконной деятельности коллекторских агентств можно признать их работу по банковским кредитам, то есть по долгам граждан и организаций перед банками за невыплаченный займ. Здесь необходимо помнить, что действующим законодательством оговорено такое понятие, как «банковская тайна», то есть в соответствии с правовой позицией законодателя, кредитные организации имеют право разглашать информацию о своих клиентах лишь ограниченному кругу лиц, в который коллекторы не входят.

Таким образом, продажа долга коллекторским агентствам противоречит закону и фактически усматривает признаки преступления, предусмотренного ст. 183 Уголовного кодекса РФ, в том случае если в договоре о предоставлении Вам кредита не имеется соответствующей оговорки.

Заслуживает особого внимания и Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей».

В соответствии с п. 51 Постановления, не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. Действие данного нормативного акта распространяется на гражданско-правовые отношения, возникшие после даты принятия Постановления.

Последствия принятия нового постановления для должников:

1. Теперь при заключении кредитного договора необходимо обращать внимание на наличие пункта, позволяющего банку передать долг коллекторскому агентству. Кредитные структуры не склонны переписывать условия под каждого потенциального клиента. Это означает, что теперь, вероятнее всего, в каждом вновь заключенном кредитном договоре будет 100 % присутствовать пункт, разрешающий право передачи долга коллекторским агентствам.

2. Постановление не распространяется на гражданско-правовые отношения, возникшие до принятия указанного нормативного акта. Не стоит на него ссылаться, пытаясь оспорить в суде кредитный договор по данному основанию.

3. Повышение кредитных ставок. Условия ужесточились и банки, скорее всего, будут закладывать величину возросшего риска на плечи заемщиков.

И так, что же делать при появлении в Вашей жизни коллекторов

Помните, что при общении с представителем коллекторского агентства — закон на Вашей стороне. Неважно сколько и кому Вы должны, в любом случае разговор с Вами должен быть корректным. При общении с представителем коллекторского агентства запросите у них документальное подтверждение сказанного, а также письменное требование выплатить долг, пока Вы не увидите данных документов, можете смело игнорировать общение. Не забывайте, что сообщать коллектору причины своего долга Вы не должны, а сообщать личную информацию – не безопасно.

Сразу после звонка коллекторского агентства проверьте, не истёк ли срок исковой давности, по кредитным обязательствам, он составляет три года с момента последнего платежа или последнего контакта с банком.

Под контактом с банком следует понимать любые документально подтвержденные Вами действия свидетельствующие в пользу того что Вы знали об образовавшейся задолженности. Если срок давности истек, то можете считать, что никому ничего не должны.

В том случае, если срок давности не истёк помните – лучший способ решения вопросов с коллекторским агентством – это судебное разбирательство. В суде есть возможность уменьшить размер штрафа за просроченный кредит, там можно заявить ходатайство о рассрочке платежа, кроме того, есть масса способов облегчить выплату долга.

Не забывайте, что лучше общаться с коллекторским агентством заручившись помощью грамотного юриста, который поможет сэкономить Вам деньги, время и нервы.

Кроме того, Вы можете бороться с незаконными действиями коллекторских агентств.

Продажа долга коллекторам, не дает им права преступать через нормы закона и нарушать чужие права. В большей части, коллекторы не заходят дальше словесных угроз, но даже этого вполне достаточно, чтобы оценить их действия как незаконные.

В кодексе Российской Федерации об административных правонарушениях предусмотрена ответственность за оскорбление, в уголовном кодексе Российской Федерации предусмотрена ответственность за клевету. Кроме того, совершение подобных правонарушений дает основание для подачи искового заявления в суд о компенсации морального вреда.

Кроме того, необходимо знать, что действия коллекторов, выраженные в требовании передачи им денежных средств, зачастую охватываются диспозицией статьи 163 УК РФ – вымогательство.

Сегодня со словом «коллектор» знакомы многие граждане России. Но особую неприязнь, а возможно и страх, это слово вызывает у должников по кредитам. Как известно, поводом познакомиться с людьми этой профессии может стать неоплаченный кредит. И тогда знакомство может сделать жизнь неплательщика в настоящим адом. Заемщикам, которым приходилось иметь общение с взыскателями долга, интересен вопрос, как бороться с коллекторами.

Коллекторы: кто эти люди?

В России официально зарегистрирована деятельность коллекторских агентств — организаций занимающихся возвратом кредитных долгов. Последние тесно контактируют с банками. Кредиторы передают им сведения о лицах, которые задолжали кредитной организации определенную сумму.

Заработная плата у работников коллекторских агентств сдельная и находится в прямой зависимости от суммы долга, который вымогатели денег смогут вернуть после общения с заемщиком.

Что входит в обязанности коллектора, оговаривается законом: как правило это сбор данных о неплательщике, его трудовой деятельности и составе семьи. При получении нужной информации коллекторы беседуют с кредитополучателем о долге и предупреждают его о предстоящих последствиях несвоевременного возврата денежных средств.

При отрицательном результате коллекторы могут связаться с близкими родственниками неплательщика, его коллегами и руководством для того, чтобы влиять на недобросовестного заемщика.

Однако на практике чаще всего дело обстоит по-другому: коллекторы с угрозами и частыми звонками запугивают клиентов банков, в некоторых случаях применяют физическую силу. Запомните, что такие поступки незаконны, поэтому клиент банка имеет законное право начать бороться с нарушителями закона, обратившись за судебной защитой!

Какими способами можно передать задолженность коллекторскому агентству?

Передать задолженность коллекторам можно двумя методами:

1. Продается долг кредитополучателя. Кредитная организация продает долг своего клиента коллекторской организации. И тогда заемщик становится должником коллекторов. Что это такое, понять несложно. О продаже долга ему сообщают сотрудники банка.
2. Проблемный актив сдается взыскателям на заданный срок. Данный способ предусматривает заключение договора между банком и коллекторским агентством за вознаграждение. Путем привлечения взыскателей банк пытается бороться с человеком, нарушившим обязательства по кредиту.

Внимание! Данный способ проводится на законном уровне, но с оговоркой: нельзя разглашать конфиденциальные сведения.

Цель коллекторской организации – заставить неплательщика выплатить долг к определенному времени. В случае, когда задача оказывается невыполнимой, дело отправляется судебным органам. Если дело пошло в суд — кредитор снимает с коллекторского агентства его обязательства. После этого бороться с должником начинает судебная инстанция.

Неправомерные действия коллекторов

Если к должнику пожаловал взыскатель, прежде, чем начать с ним беседу, кредитополучатель должен выяснить с кем он общается и убедится, что перед ним стоит именно коллектор. Для этого лицо, которое пришло к кредитополучателю требовать возврат долга, должно сообщить должнику свои ФИО, назвать должность и название организации, интересы которой агент представляет. Заемщик вправе не продолжать беседу с агентом до тех пор, пока не убедится в корректности предоставленной информации. Проверить ее можно только позвонив представителям фирмы и пообщавшись с ее представителями (альтернативный вариант – можно заняться поиском фирмы в интернете).

Рассмотрим, что в действиях взыскателя может нарушать законодательство РФ:

• общаясь с должником банка, коллектор не подтверждает свою должность, не представляет данных о себе;
• дерзко ведет беседу с заемщиком: обращается к нему на «ты» и по имени, обзывает оскорбительными и грубыми словами;
• совершает звонки ночью или ранним утром (22:00 – 06:00);
• разглашает конфиденциальные сведения посторонним лицам (о размере долга, о сроках неуплаты долга и прочее);
• лично получает от неплательщика выплату долга материальными средствами или деньгами (платежи по кредиту могут осуществляться только банковскому учреждению);
• с помощью вымогательства и шантажа «выбивает» деньги у заемщика;
• обращается на работу к кредитополучателю и просит наказать работника;
• совершает звонки к близким родственникам и знакомым с угрозами;
• совершает звонки и шлет смс-сообщения неплательщику по несколько раз за день.

Все перечисленные правонарушения уголовно наказуемы и могут грозить лишением свободы до 5 лет. Здесь не стоит забывать, что проявление любого хамства взыскателя к клиенту банка — станет фактом нарушения законодательных актов.

Самое строгое наказание получают коллекторы, применявшие силу и угрожавшие физическим насилием. Как известно, за рукоприкладство закон России предусматривает уголовную ответственность.

Чтобы предотвратить встречу должника с агентом, например на работе или дома – заемщику, которому пришло уведомление от банка о передаче долга коллекторам – следует посетить лично организацию и там пообщаться с ее представителями.

Любые оскорбления и угрозы со стороны вымогателей денег следует немедленно останавливать. Изначально, нужно проявлять спокойствие при разговоре с представителем коллекторского агентства и попросить его проявлять уважение в общении. Ни в коем случае нельзя переходить на взаимные угрозы и личные оскорбления – это будет использовано на суде против вас. Таким образом бороться с вымогателями абсурдно.

В случаях, когда заемщик планирует совершить платежи для погашения кредитного долга за ближайший период, ему следует указать на эти сроки. Такой шаг покажет, что проштрафившийся готов решать вопрос. Известно, что бывают ситуации, когда взыскатели продолжают угрожать — тогда заемщик может прибегнуть к нескольким нижеперечисленным способам защиты. Однако надо понимать, что такие методы требуют сил, времени и нервов.

Как бороться на юридическом основании?

Когда на дом явились коллекторы, следует убедиться, что их требования по взысканию задолженности правомерны. Для этого потребуется изучить кредитное соглашение и найти раздел, где будет подтверждаться возможность привлечения коллекторского агентства и передача ему сведений о кредитном договоре. Проверить, что такое агенство легитимно, также стоит.

Если договор таких условий не имеет, то все вопросы по задолженности должны обсуждаться только с сотрудниками банка. Обратившемуся представителю стоит сразу пояснить, что такое общение все закона и продолжено не будет.

Когда в договоре уточняется право взыскателей на определенные действия, то первоочередно необходимо потребовать документы с подтверждением прав на взыскание долга. Это будет официально заверенное соглашение с кредитной организацией.

Если к заемщику поступил телефонный звонок от коллектора, стоит создать ему неудобства, отказавшись от ведения переговоров через телефон. Назначьте место встречи на удалении от дома и подчеркните свое желание проверить правомерность его действий.

Прибыв на встречу, взыскатель должен предоставить заемщику соглашение с банком, заверенное печатями и подписями. Если коллектор не желает показать такой договор, с ним можно смело не вступать в обсуждение проблемы. Уверенный тон и спокойствие при общении покажут, что такие методы могут получить правовой отпор.

При наличии угроз, заемщик может бороться, обратившись к юристу или другому юридическому представителю. Его задача будет ограничиваться присутствием на встрече и констатацией факта незаконных поступков со стороны коллекторского агентства. Убедившись, что такие действия законны, заемщик может отправить жалобы на взыскателя долга в различные организации и на само коллекторское агентство.

Как бороться с помощью управленческого метода?

Под управленческим методом подразумевается, своеобразная корпоративная борьба. Здесь действия должника должны быть жесткими и уверенными:

1. На имя начальника коллекторского агентства заемщик пишет жалобу.
2. Доставляет неприятности банку. То есть, сообщает СМИ сведения, что банк через коллекторов шантажирует и угрожает своим клиентам. Так как банки очень следят за своей репутацией, то при огласке данного момента — кредиторы прекращают преследование неплательщика.

Некоторые клиенты банков решают бороться достаточно неэффективными способами – предлагают сборщикам долгов деньги, чтобы прекратить преследование.

Здесь следует помнить, что такое дача взятки, и что она может привести на скамью подсудимых. Поэтому, будет проще оплатить небольшую сумму, погасить часть долга и, таким образом, избавиться от навязчивого коллектора.

Как бороться методом психологического воздействия?

Данный метод подразумевает психологическое воздействие на коллектора. При этом неплательщик должен при общении с ним, выставить себя в другом образе. Образ другого человека не позволит сборщику составить точную психологическую картину должника, а значит и выработать к нему индивидуальный подход.

В общении с коллекторами стоит помнить два правила:

1. Никогда не угрожать, чтобы за такое поведение не отвечать юридически.
2. Действовать с уверенностью и спокойно. Тщательно изучить документы, найти в них ошибки, потребовать переделать ошибки. Здесь напор будет делать клиент банка, а не взыскатель.

Как бороться с коллекторами и как найти юридическую помощь суда?

Бороться с угрозами от коллекторов можно всегда на законодательном уровне.

Для этой цели проводится запись разговора с представителем коллекторского агентства на диктофон (телефон) или на любой другой записывающий прибор.

При этом необходимо сохранять все сообщения на телефоне, а письма на электронном ящике. Собранные факты в последствие подаются в полицию или суд. Не стоит сомневаться: закон примет сторону должника, а обидчик будет наказан. При этом моральная компенсация от взыскателя будет обеспечена.

Как бороться человеку, который не брал кредит, с коллекторами, требующими возврата займа?

Чтобы ответить на этот вопрос, для начала потребуется понять причины, которые могут спровоцировать такие ситуации.

1. В схеме обмана участвуют сотрудники банка. Достаются копии паспортов и по ним оформляются кредиты.
2. Потеря или воровство паспорта часто приводят к появлению кредита. Здесь банки часто проявляют недостаточную внимательность, и хотя мошенник фотографируется камерой — его сложно найти без личных данных.

Итак, паспортом попользовались чужие люди и получили на него кредит. Итог: хозяин паспорта через какое-то время получает звонок от коллектора с требованием возращения долга.

Чтобы бороться с вымогателями без потери нервов, должнику потребуется выяснить, что за организация выдавала кредит. После чего придется его посетить, предоставив службе безопасности паспорт и написать заявление, что вами кредит не брался. При этом если был факт потери паспорта, пригодятся документы из полиции по этому поводу.

После изучения документов служба безопасности кредитной организации убеждается, что настоящий должник – это другое лицо и прекращает требовать возврат денег.

Как бороться с телефонными звонками от коллекторов

В телефонных разговорах с коллекторами должник по займу должен делать записи угроз на диктофон, вести себя спокойно и уверенно, показывать знания закона. Хорошим ответом на вопрос, как бороться со звонками коллекторов, будет занесение их номеров в черный список телефона. Эффективно получится бороться с вымогателями, если обратиться за помощью к юридическим лицам.

Куда можно обратиться с жалобой на коллекторов?

На неправомерные действия коллекторов подают жалобу в следующие организации:

• Роспотребнадзор принимает звонки по горячей линии;
• Прокуратура принимает доказательства незаконных действий взыскателей;
• Ассоциация коллекторов серьезно наказывает своих сотрудников за незаконные действия и неуважительное общение с клиентами банков.

Кому выплачивать долг? Коллекторам?

Общаясь с взыскателями, должник по кредиту должен четко понимать: наличные денежные средства коллекторам не передают, это противозаконно. Почему? Потому что коллекторы, получив от должника денежные средства, не дадут ему никакого подтверждающего документа о том, что долг возвращен. А, значит, вымогатели смогут требовать деньги снова и снова.

Тем потенциальным заемщикам, которые изучая статью о борьбе с коллекторами, понимают, что им все равно нужен кредит – полезно будет узнать о такой форме займа, как овердрафт. Детально об этом расписано в материале: .

Выводы

Таким образом, изучив советы, которые рассказывают, как бороться с коллекторами, должникам по кредитным займам следует запомнить основные правила поведения:

• в общении с коллектором необходимо показать знание закона и прав;
• делать записи разговоров на диктофон в случае угроз и оскорблений;
• подать жалобу на взыскателя в соответствующие органы;
• не прибегать к угрозам и шантажу;
• номера, с которых совершались звонки агентов, внести в черный список;
• обратиться за помощью к юристам.

Существует много способов, как бороться с коллекторами, однако все получатели кредитов должны помнить, что долги лучше всего отдавать вовремя. Ведь когда взыскатели перестают донимать должников, за них по-тихому берутся приставы и благополучно описывают имущество.

На ту же тему

Тарташев В.А. Как избавиться от кредита. Реальные способы выхода из долгового тупика. – Спб.: Питер, 2010.
Ужас, безысходность и отчаянье при встрече с безжалостным кредитором гораздо реальнее, чем эмоции поглощаемого динозавром персонажа «Парка юрского периода». Вы думаете, подобные треволнения касаются только необязательных, неряшливых в финансовом смысле, не очень удачливых людей? Самые спокойные и добродетельные люди могут оказаться и оказываются в такой ситуации.

Однажды раздастся телефонный звонок, прозвучит он в самый неподходящий для нас момент и очень неприятно звучащий голос обратиться к нам как к закоренелым преступникам и заставит нас блеять что-то идиотское, неуверенное, заискивающее. Слова «служба безопасности», «коллекторское агентство», «просроченная задолженность», «передадим дело в суд» звучат для нас зловеще и страшно.

Что делать, если мы по тем или иным причинам, для нас, безусловно, уважительным, не можем отдать долг банку или другой кредитной организации? Что могут с нами сделать те таинственные сотрудники службы безопасности или представители коллекторского агентства, которые снятся нам в тревожных снах с того момента, как финансовая почва под нашими ногами покачнулась?

Книга Виктора Тарташева – первое достоверное письменное изложение на русском языке одного простого и непреложного факта: не так уж много кредиторы могут сделать с должниками. До выхода этой книги никто и никому не признавался «черным по-белому», что реальных способов взыскания задолженности, кроме разнообразных приемов психологического давления, ни у коллекторов, ни у служб безопасности банков нет. Конечно, кое-где у нас порой, в разгар кризиса неплатежей по кредитам на пике экономического спада мелькали медийные афоризмы типа «платят только трусы», но дальше этого не шло.

Тарташев прямо пишет: «Коллекторская деятельность позиционирует себя как абсолютно законная. Но практика редко совпадает с теорией. Законопроект, описывающий процедуру банкротства физических лиц, до сих пор не принят. В реальной жизни действия по взысканию часто балансируют на грани закона, превращая коллекторов в современных Остапов Бендеров, работающих по принципу: «в общении с должником допустимо все, что не запрещено».

Вы с удивлением узнаете, что самый любимый «объект» внимания коллектора – это сельский житель. Потому что именно жители деревни абсолютно девственны в юридическом отношении и благоговеют перед любым «дядей в костюме» и падают лиц от любого строгого начальственного голоса. Именно юридическая безграмотность вполне городских и образованных должников позволяет коллекторам выбивать погашение долгов на абсолютно невыгодных для людей условиях.

Книга Тарташева вполне соблюдает «честь мундира». Он не занимается ниспровержением основ коллекторского дела и не дает инструкций о том, как обжулить банк. Его описания коллекторской практики даже больше похожи на некую утопию-идиллию, как будто в таких службах работают гибриды Шерлока Холмса и папаши Гобсека в одном флаконе. То есть в реальности никакой коллектор-стахановец из-за долга по потребительскому кредиту или кредитной карте в вашу дверь в пять утра стучаться не будет. Дело ограничится только неприятным голосом по телефону и беседами с вашими впечатлительными родственниками, если они будут достаточно любопытны и неленивы, чтобы подобные разговоры поддерживать.

Самые полезные советы, рекомендации, комментарии для «задержавшихся должников» от автора книги:
Ни в одном законе не сказано, что коллекторы имеют право приходить к вам домой и требовать исполнения долговых обязательств. Равно как посещать ваших родственников, близких друзей, соседей и коллег по работе.
Если коллекторы угрожают и нервируют близких, коллег, распространяют сведения о вашем долге по кредиту и плюс к этому порочат репутацию, вы можете смело писать заявление в прокуратуру и требовать проведения соответствующего разбирательства.
Угроза привлечения к уголовной ответственности за невозврат кредита – блеф. Приговоры по статье 177 «Злостное уклонение от кредиторской задолженности» выносятся редко из-за отсутствия должной практики в уголовном судопроизводстве.
Статья 159 УК РФ «Мошенничество» отпадает сама собой, если должник оплатил хотя бы один платеж по кредиту или внес залог по кредитному договору, считается, что у него не было умысла в совершении мошеннических действий.
Представление о том, что до сих пор долги не взыскиваются, а «выбиваются», как это происходило в лихие 90-е годы прошлого века с помощью кулаков, горячих утюгов и прочих приспособлений – абсолютный миф. Коллекторская деятельность очень жестко регулируется законом.
Больше всего коллекторы не любят и пасуют перед должниками, которые знают свои права, пользуются услугами адвоката и пишут жалобы во все инстанции.
Для тех, кто оказался небезупречным должником или может таковым оказаться, книга Тарташева абсолютный MUST READ. Читать нужно внимательно, вдумчиво, часто – «между строк». Бегать от своих кредиторов не стоит, бояться их не нужно, грамотная юридическая помощь будет вам главным подспорьем. Единственное, что автор забыл сказать – это то, что судебное урегулирование вопроса может быть выгоднее, полезнее и эффективнее, чем множественные досудебные споры.

P.S.: Разумеется, лучше всего быть безупречным заемщиком и всегда выполнять свои финансовые обязательства вовремя.

Вряд ли можно найти человека, которому бы не угрожали судом коллекторы , выкупившие его кредитное обязательство . По сути дела, подобные угрозы являются одним из стандартных приёмов давления . Суть приёма проста: убедить несведущего человека, что коллекторы подадут в суд и непременно признает невыплату долга уголовным преступлением , а самого должника отправит в тюрьму.

Разумеется, многие заёмщики, не разбирающиеся в уголовном законодательстве , зачастую принимают слова коллекторов на веру . На самом же деле, в Уголовном кодексе попросту отсутствует статья , которая бы предусматривала уголовную ответственность за невыплату долга . Максимум, чего может добиться коллектор через суд — это обязать заёмщика выплатить определённую сумму . То бишь, подобная угроза является не более, чем лукавством, рассчитанным на несведущего человека.

При этом понятие «определённая сумма» — вовсе не то же самое, что и «размер кредита», поскольку кредитный адвокат , специализирующийся на подобных делах, зачастую добивается существенного снижения заявленной изначально суммы . При этом, такое снижение может произойти даже вплоть до нуля, если в суде выяснится, что закончился срок исковой давности или же кредитор не выполнил какие-либо свои обязанности.

Коллекторы не раз убеждались, что тягаться в судах с опытными правозащитниками, способными найти множество нарушений, — занятие слишком расходное и хлопотное. Если бы дело обстояло иначе, то коллекторы бы шли в суд без лишних разговоров. Однако именно с целью избежать суда , они и прибегают к такой уловке как запугивание заёмщиков этим самым судом.

Как же поступать в таких случаях суда с коллекторами?

Очень просто: на все претензии коллекторов отвечать «Все вопросы решим в суде». Тем не менее, коллекторская компания таки может подать иск . Как правило, это происходит если сумма долга превышает 10.000 гривен. Однако вероятность оказаться в суде вовсе не должна смущать заёмщика , ведь в этом есть ряд положительных сторон.

Во-первых , как правило коллекторы прекращают доставать Вас своими звонками , визитами и прочими инструментами из своего арсенала.

Во-вторых , поскольку грамотный кредитный адвокат с большой долей вероятности сумеет снизить сумму долга в суда или аннулировать ее в случае пропуска срока исковой давности у кредитора. Разумеется, каждая отдельно взятая ситуация может иметь массу нюансов, способных повлиять на исход дела, поэтому рекомендуем Вам проконсультироваться у специалистов.

Такая консультация поможет Вам лучше сориентироваться в ситуации и вести себя значительно увереннее.

Коллекторские агентства занимаются не самой приятной деятельностью на свете. Они выкупают почти безнадежные долги у банков/кредитных организаций и пытаются их вернуть, часто используя при этом достаточно спорные методы. До недавнего времени их деятельность практически никак не регулировалась, поэтому они успели заработать себе нехорошую репутацию.

Закон, регламентирующий действия агентств по взысканию долгов, вышел совсем недавно – в 2016 году (№ 230-ФЗ от 03.06.2016). Учитывая практику применения законодательства в нашей стране, следует ли ожидать, что коллекторы все как один стали вести себя идеально? Наверное, нет. Но у должника хотя бы появилась возможность адекватно с ними бороться.

Типичная картина

После первой же просрочки по платежу клиенту начинают звонить служащие банка и интересоваться ситуацией. Если после подобного звонка в течение разумного срока человек погашает задолженность, то инцидент считается исчерпанным. Некоторые кредитные организации накладывают штраф на каждую единичную просрочку, даже если их предупредить о задержке очередной выплаты.

Если же клиент так и не вносит деньги, то служба взыскания банка начинает регулярно ему напоминать о просроченном кредите по телефону и по почте, перечисляя возможные последствия неуплаты долга вплоть до суда и конфискации имущества. Если результата нет, то многие финансовые организации действительно подают в суд, другие – продают «плохой» долг коллекторскому агентству.

На третьем этапе на арену выходят сами коллекторы. И тут уже все зависит от фантазии каждой конкретной конторы. Кто-то предпочитает вести вежливую беседу (с этого обычно все начинается), другие сразу не церемонятся со злостным неплательщиком, третьи вообще действуют «на грани», применяя методы психологического насилия и давления.

Что изменил закон?

После выхода закона № 230-ФЗ бравым ребятам из долговых агентств запрещено:

• угрожать или применять силу;
• звонить чаще, чем дважды в неделю/досаждать ночными звонками;
• причинять вред заемщику или его имуществу;
• показываться на глаза должнику чаще, чем один раз в неделю;
• вводить в заблуждение/дезинформировать;
• давить на заемщика или лиц, которые с ним связаны (родственники, друзья и так далее);
• распространять порочащую личность информацию.

То есть у коллекторов забрали все реальные инструменты воздействия, которыми они успешно пользовались в прошлом, и теперь они могут взыскать с человека долг только путем вежливых увещеваний.

Подводные камни скрываются практически в каждом из пунктов закона. Необходимо помнить о том, что для борьбы с коллекторами нарушение еще нужно задокументировать и доказать, что в условия нашей реальности не всегда возможно.

Трудности

Главная проблема кроется в правовой безграмотности населения. К сожалению, процент людей, имеющих самое смутное представление о своих правах, выше в регионах. Этим и пользуются не всегда добросовестные представители долговых агентств.

Зачастую люди просто не знают, что их защищает закон и зарвавшегося коллектора можно осадить. Конечно, случаев явного «беспредела» с угрозами, поджогами квартир и физическим насилием немного. Но что касается бесконечных звонков, требований и психологического давления, то этими сотрудники агентств продолжают «грешить» совершенно безнаказанно.

Инструменты защиты

При любых обстоятельствах просроченная задолженность – это очень неприятная ситуация, если, конечно, она не создана умышленно. Если к этому добавить еще и общение с коллекторами, то у человека может создаться ощущение полной безысходности. Поэтому так важно знать свои права.

Если просроченный долг продан в коллекторское агентство и неприятной встречи с его сотрудниками не избежать, то необходимо руководствоваться следующими правилами:

• внимательно изучить закон № 230-ФЗ, чтобы знать на какие действия имеет право «выбиватель долга»;
• не начинать разговор (телефонный или личный) пока сотрудник долговой конторы не предъявит данные кредитного договора, по которому образовалась задолженность, а также договора с банком на переуступку долга;
• документировать каждый факт общения, чтобы иметь возможность предъявить доказательства в суде при необходимости;
• вести себя уверенно, демонстрировать знание закона и своих прав.

В любой ситуации нужно помнить, что недобросовестный коллектор прекрасно знает, что он действует вопреки закону, поэтому всегда полезно вернуть его в рамки правового поля.

Вам необходимо включить JavaScript, чтобы проголосовать